以AI重塑信贷审查：国贸财务公司数智化风控的创新实践 ——“流动资金贷款审查专员”智能体的构建与应用

针对流动资金贷款审查资料繁杂、风险隐蔽性强、合规标准严苛等难点，国贸财务公司依托WORKBUDDY人工智能平台，组织前中后台跨部门协同，自主搭建“流动资金贷款审查专员”AI智能体，推动人工智能从理念落地至一线业务实操场景。2026年10月23日，在国贸控股集团“全员AI创领未来”AI创新应用大赛中，“流动资金贷款审查专员”AI作品脱颖而出，荣获大赛三等奖。

该智能体围绕三项核心技能进行设计构建。一是监管动态监测推送能力，流动资金贷款监管规制体系繁杂，智能体按月自动重检、定时更新监管规则汇总并推送至风险经理，有效规避政策理解偏差、新规遗漏带来的合规处罚风险；二是标准化审查知识库能力，信贷审查成熟能力依赖从业人员多年的业务积淀，项目团队将资深审查人员的实操经验沉淀固化，形成涵盖43条合规要点的贷款审查标准，清晰直观，便于新人快速掌握；三是全流程流水线自动审查能力，智能体自动串联贷款审查全节点，依托DeepSeek、GLM等大模型搭配OCR识别，自动将借款合同、授信材料、财务凭证等非结构化资料解析为结构化字段，经由规则引擎与模型分析识别信息冲突等风险信号，自动输出审查结论，实现业务受理、交叉核验、风险研判、结果输出全流程智能处置。以往单笔业务需多名人员耗时几小时完成的审查工作，现已压缩至分钟级办结，有效减少了人工审查易疏漏的逻辑勾稽问题。

更重要的是，本次探索并非单一工具应用，而是沉淀形成可复用、可迭代的风控能力。审查支持一键导出结果、全程留痕归档，满足事后溯源、自查迎检需求；相关建设思路还可迁移应用至固定资产贷款、承兑汇票、保函等其他授信品类，助力公司“三道防线”依托统一数据底座协同联动。

财务公司身处产业与金融交汇地带，既熟悉成员单位真实经营状况，又具备金融机构合规管理基础，是产业金融领域人工智能落地的优质载体。国贸财务公司的实践印证，AI的核心价值并非取代专业判断，而是释放人力脱离重复性事务，让信贷审查人员聚焦高价值的风险甄别与研判工作。这项“AI赋能主业、数智护航合规”的探索，也可为同业信贷风控数智化转型提供参考样本。

下一步，国贸财务公司将持续深耕数智风控建设，在牢牢守住风险底线的基础上，推动人工智能更好地服务集团产业生态，为集团产融结合高质量发展持续注入金融动力。

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