问题：财务公司应该说是离实体企业最近的一类金融机构,对企业的需求了解最深刻。在当前供给侧改革的背景下,能否结合具体案例,谈一下财务公司在去产能、降成本等方面发挥的作用？

陈宇：支持供给侧结构性改革，增强经济内生增长动力是财务公司行业当前推动实体经济转型升级最为紧要、最为迫切的社会责任。财务公司作为根植于实体企业，是金融服务供给侧结构性改革的最直接平台。近年来，财务公司坚持扶优限劣，科学确定增贷、稳贷、收贷策略，支持优质企业、稳住有前途的困难企业、稳妥退出“僵尸企业”，在支持企业集团淘汰落后产能，加快结构调整和转型升级方面发挥了重要作用。截至2016年三季度末，财务公司行业各项贷款余额达1.86万亿元，为超过6万家企业成员单位提供服务。具体主要有以下几个方面：
 

（一）支持企业集团去产能

    财务公司积极落实集团供给侧结构性改革的战略要求，按照区别对待、有扶有控的原则，明确对于传统产业和过剩产业有扶有控的差异化支持方向，对产能过剩行业中有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予合理信贷支持，重点支持过剩产能行业的兼并重组、转型转产、技术改造等等环节的信贷支持;对长期亏损、失去清偿力和竞争力的“僵尸企业”，制定清晰可行的资产保全计划，稳妥有序推动企业重组整合或退出市场，促进化解过剩产能和传统产业转型升级。

    以中煤财务公司为例，中煤财务公司积极落实国务院关于化解煤炭过剩产能，实现脱困发展的政策，推动煤炭产业优化整合和提质增效，在中煤集团与国投集团的煤炭整合过程中发挥了重要作用。由于国投集团将煤炭业务以两个资产包方式整体移交给中煤集团，分别是国投新集公司和国投煤炭公司。中煤财务公司深度参与煤炭业务资产移交方案设计，确保资产移交过程顺利进行。鉴于目前处于整合过渡期间，产权关系尚未完全划转，中煤财务公司为中煤集团安排了30亿元的授信额度，用于清偿相关企业的到期贷款，另外，牵头组织各个银行开展调研，协调银行授信安排和到期债务处理等问题，为衔接期间相关企业正常生产经营提供了资金保障。

（二）助力企业集团调结构
 

    调结构是供给侧结构性改革的重要目标，财务公司运用专业能力，发挥资金优势，为企业集团结构调整和转型升级提供金融动能，在集团及成员单位间合理配置金融资源，让资金更多地流向符合产业政策、市场竞争力强、集团战略发展的领域和企业。
中电投集团是国内五大发电集团之一 ，电源结构和产业结构调整是集团重要战略之一，财务公司围绕集团战略，以光伏发电产业和风电产业为着力点，不断创新融资机制，支持国家电投集团新能源产业。截至2016年三季度末，财务公司向国家电投集团光伏发电贷款累计已超过5.97亿元、风电贷款累计约22.07亿元，成为国家电投集团新能源产业发展的重要推动力量。
 

（三）服务企业集团降本增效

    财务公司立足资金归集、资金结算、资金监控和金融服务四大平台的功能定位，通过资金集中管理，合理配置集团金融资源，降低财务公司费用和融资成本，积极开展“减费让利”，降低企业融资成本，推进缓解企业融资难融资贵问题，防范和化解资金风险。据统计，2015年，财务公司为企业集团节约资金成本超过700亿元。2016年三季度，财务公司行业净息差1.94%，比同期商业银行2.24%的净息差低30个BP，以三季度各项贷款余额1.86万亿计算，仅此一项就可以为企业集团节约利息费用55.8亿元。

    一是发挥结算功能，降低集团财务管理成本。财务公司建立集团支付结算平台，帮助成员单位加快资金周转、保障资金安全、提高资金使用效率，对企业集团节约财务成本、提高生产经营效率发挥了重要作用。2015年末，财务公司所属集团拥有各类型成员单位63,352个，在财务公司开立账户的成员单位45,083个，开户率达71%。2015年全年，财务公司本、外币结算量为226.89万亿元，同比增长13.49%，结算笔数为8,718.8万笔，同比增长26.2%；全年累计为成员单位节省结算费用106亿元。

    二是发挥资金融通功能，促进集团资源的合理配置。财务公司积极挖掘集团内部的资金潜力，优化配置金融资源，实现余缺调剂，有效缓解集团存贷款“双高”问题，降低了整体负债水平，提高了企业的生产效率，促进了实体经济的增长。2015年全年，信贷业务方面，各项贷款余额达到1.69万亿元，同比增长17.57%。票据业务方面，2015年，宝钢、海尔、海信、上汽、美的、兵工、一拖等7家参与电票线上清算首批试点的财务公司，累计办理电票线上清算85,820笔，金额1,911.28亿元。

    三是拓展融资渠道，降低融资成本。上海电气、申能、宝钢、上海浦发财务公司利用自贸区跨境融资政策，累计从境外融入低成本资金18.38 亿元，并通过经常项下集中收付等创新模式，使区内金融创新政策惠及区外成员单位，为成员单位降低综合融资成本约 80bp，有效发挥财务公司跨境融资渠道功能。2016年，中粮财务公司通过跨国公司本、外币资金集中运营管理业务，累计将9.4亿元人民币及3000万美元境外成员企业闲置资金调入国内，用于境内成员企业的粮食及原料采购，为集团整体节省财务成本约1500万元人民币，有效的调剂了集团境内外资金。

    四是发挥综合服务功能，提高集团资金运作效率。除结算、信贷、外汇等基础金融服务之外，财务公司还为集团提供财务咨询顾问、债券承销、金融产品组合配置、互联网金融等多元化服务，为集团提质增效提供增值价值。上海电气财务公司致力于并购和资本运作两方面工作。并购方面，财务公司作为内部财务顾问，先后参与国内外数十个并购项目；在资本运作方面，近两年在股份公司可转债、欧元债、美元债发行、总公司公司债发行等一系列重要项目中担任财务顾问。

问题：请您谈一下财务公司对小微企业的社会责任感怎么体现的？

陈宇：财务公司一直将支持小微企业健康发展作为重要的社会责任。尤其是在近几年经济形势严峻、信贷规模紧张的情况下，财务公司立足集团主业，以服务集团产业健康发展为出发点，充分发挥企业集团内部金融机构的独特优势，依托核心企业地位，有效整合产业链上下游小微企业的信息流、物流和资金流，大力支持集团产业链薄弱领域，改善小微企业的融资环境，实现了在金融风险可控的前提下，为产业链上下游小微企业提供高效便捷的融资支持，有力地促进产业链生态圈的健康良性发展。据统计，截至2016年三季度末，167家财务公司支持小微企业境内贷款 1939.17亿元 。 财务公司对小微企业的社会责任具体表现在以下三个方面：

一是服务范围不断扩大

    随着财务公司行业的发展壮大，财务公司从最初的7家发展到目前的234家，所服务的小微企业也从最初的几十家发展到目前的近7000家。服务对象从产业链的下游小微企业扩大到产业链上下游小微企业。

    通过海尔财务公司、上汽财务公司、格力财务公司、武钢财务公司和北汽财务公司试点延伸产业链金融服务，财务公司的服务范围从产业链的下游延伸到产业链上下游。截至2016年三季度末，5家试点财务公司共服务上游客户905家。

二是服务手段不断丰富

    财务公司以开展成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁为抓手，整合下游产业链资源，在促进集团产品销售的同时，支持链上小微企业发展。近几年，这三项业务不断发展，财务公司深挖传统业务的创新，不断丰富服务手段，为小微企业提供个性化的金融解决方案。

    海尔专卖店和社区店是海尔集团产品最重要的营销渠道，有3万多家，几乎全部由小微企业组成，针对专卖店客户的特点，海尔财务公司设计了差异化的金融方案，在传统的房产抵押、金融资产质押等模式以外创新了商户联保、货物质押、定单质押、一次贷分期还、担保公司担保等模式。截至2016年9月末，海尔财务公司集团产品的买方信贷余额为15.08亿元，有效支持了产业链下游小微企业的发展，并从物流、营销渠道等多方面提升了集团产品的竞争力。

    上汽财务公司则创新性开展消费信贷和买方信贷。首创了合格证远程监控系统和远程面签系统，大大提高了个人消费信贷的效率和安全性，改善了消费金融服务，提升了集团品牌价值。截至2016年4月末，上汽财务公司累计已为超过138万名消费者提供了个人汽车消费贷款，贷款余额近360亿元。同时将电票应用推广至经销商买方信贷、电票实现网上贴现、首创批发贷款浮动抵押等个性化金融服务，极大的支持了小微企业的融资需求。

    此外，5家延伸产业链金融服务试点的财务公司还开展了“一头在外”的票据贴现和应收账款保理业务，以及对产业链客户开展的金融增值服务，如建店融资、产品维修保养贷款、保险代理服务等。截至2016年三季度末，五家财务公司延伸产业链金融业务余额为67.79亿元，累计实现业务收入11.46亿元。

三是服务模式不断创新

    近几年，互联网金融发展迅速，财务公司以此为契机，在不断夯实传统服务模式的基础上，充分利用互联网技术的开放性、交互性和大数据功能，发挥信息、资金和系统方面的优势，实现金融服务模式从线下走到线上，极大的提高服务小微企业的效率、范围和安全性。
宝钢财务公司紧跟集团“互联网+钢铁”战略，基于欧冶电商平台真实交易背景，将金融服务嵌入平台交易流程，为中小微贸易商及终端用户提供在线融资服务。其“宝融通”系统采用“线下授信+线上操作”O2O方式，一次授信，循环使用，随借随还，在线操作；通过与电商平台、仓储管理系统对接，实现对质物的可视化监控和资金的封闭结算。自上线以来，截至2016年10月，累计放款金额11亿，平均贷款期限36天，平均单笔贷款金额3.5万，体现了“小额、高频、分散”的特征，缓解了中小微企业“融资难、融资贵”问题，服务主业转型升级。此外，宝钢财务公司适应金融业务移动化和社交化趋势，创新金融服务模式，探索推出以业务号为核心的APP——小财迷，实现服务模式从PC端到移动端的延伸，以多途径满足小微企业便捷的金融服务需求。